《通知（意見(jiàn)稿）》擬對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構，相關(guān)銀行業(yè)金融機構提出開(kāi)展大額現金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計劃。

關(guān)于全面規范銀行業(yè)金融機構大額現金業(yè)務(wù)：明確大額現金存取業(yè)務(wù)管理范圍；規范大額取現預約業(yè)務(wù)；建立大額存取現登記制度；建立大額現金業(yè)務(wù)風(fēng)險防范制度；建立大額現金分析報告制度；建立大額現金業(yè)務(wù)監督檢查制度。

關(guān)于探索大額現金綜合管理措施：特定行業(yè)企業(yè)大額現金交易記錄及報告；特定行業(yè)企業(yè)大額提現及用現管理；個(gè)人賬戶(hù)大額用現管理；個(gè)人現金收入報告；大額現金出入境監測。

根據文件，試點(diǎn)為期2年，分地區分階段實(shí)施。

第一步，在河北省全面規范商業(yè)銀行大額現金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現金交易。

第二步，待河北省試點(diǎn)穩定開(kāi)展后，在浙江省、深圳市推廣全面規范商業(yè)銀行大額現金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)企業(yè)大額取現及用現額度管理，在深圳市探索強化對私賬戶(hù)大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業(yè)務(wù)情況監測，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報告措施。

解讀

為什么要開(kāi)展大額現金管理？

央行有關(guān)人士表示，近幾年來(lái)，雖然我國非現金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現金總量平穩，大額現金交易量繼續增長(cháng)，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來(lái)越多的大額現金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現金流通綜合效率不高，給國家治理現代化帶來(lái)負面影響。一些發(fā)達國家普遍把大額現金管理作為社會(huì )治理和國際合作的重要內容，采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟須加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。

為何選擇河北、浙江和深圳？

央行表示，基于各地現金流通使用實(shí)際及管理基礎，選擇在河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中，河北省銀行業(yè)金融機構大額現金業(yè)務(wù)管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點(diǎn)區域，浙江省一些行業(yè)大額用現情況突出，個(gè)人賬戶(hù)大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動(dòng)普遍。

據悉，央行在研究試點(diǎn)方案的過(guò)程中充分聽(tīng)取了銀行業(yè)金融機構及其客戶(hù)意見(jiàn)，廣泛征求了相關(guān)部門(mén)、地方政府、專(zhuān)家學(xué)者意見(jiàn)，最終確定的試點(diǎn)內容盡可能多地采納了各方意見(jiàn)。試點(diǎn)結束后，央行將評估試點(diǎn)成效，修改完善大額現金管理措施內容。同時(shí)，將統籌研究現金管理制度，為相關(guān)管理措施在全國推廣創(chuàng )造更好的條件。

多少錢(qián)算大額現金？

文件要求，管理金額起點(diǎn)須符合總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶(hù)正常、合理的用現需要，對監測非常規大額用現行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構工作負擔過(guò)重，又對客戶(hù)的整體影響較小。

經(jīng)試點(diǎn)行調研分析，各地對公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過(guò)大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現金隱匿過(guò)賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防范措施，既監測單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監測多筆累計超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。

影響

大額現金管理不影響公眾正常用現

央行有關(guān)人士表示，大額現金管理不會(huì )影響到社會(huì )公眾的日常經(jīng)濟活動(dòng)

目前我國如現金、票據、轉賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿(mǎn)足絕大多數社會(huì )公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

絕大多數社會(huì )公眾日?，F金使用量，都會(huì )低于規定的大額現金管理金額起點(diǎn)，不會(huì )受到任何不便影響

廣大社會(huì )公眾應正確理解《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規定“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶(hù)依規履行登記義務(wù)，大額存取現并不受到限制。

對主動(dòng)提出現金服務(wù)需要的社會(huì )公眾來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)金融機構會(huì )提前做好現金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現金服務(wù)水平。